Reforma em casa: o seguro residencial continua válido?

Obras mudam temporariamente o perfil de risco do imóvel

Reformar a casa ou o apartamento é um momento comum na vida de quem já possui o imóvel há algum tempo, seja para ampliar espaços, atualizar instalações elétricas e hidráulicas ou simplesmente renovar o ambiente. O que muitos proprietários não consideram é que a obra pode alterar temporariamente as condições de risco que foram avaliadas no momento da contratação do seguro residencial, o que levanta dúvidas sobre a validade da apólice durante esse período.

Nem toda reforma exige aviso à seguradora

De forma geral, pequenas manutenções, como pintura, troca de pisos ou reparos pontuais, tendem a não alterar significativamente o risco coberto pela apólice. Já obras estruturais, como demolição de paredes, ampliação da construção, reforço de fundação ou mudanças no telhado, costumam representar um risco diferente do que foi considerado originalmente na contratação, já que aumentam a exposição a acidentes durante a execução dos trabalhos.

Nesses casos, comunicar a seguradora antes do início da obra é uma prática recomendada, permitindo que a companhia avalie se as condições da apólice precisam ser ajustadas durante o período de execução.

Materiais e equipamentos no canteiro também importam

Durante uma reforma, é comum que materiais de construção, ferramentas e equipamentos fiquem armazenados dentro do imóvel por semanas ou até meses. Esses itens não fazem parte, em geral, da cobertura padrão voltada aos bens do segurado, já que muitas apólices residenciais preveem cobertura para o conteúdo já existente na residência, e não para materiais de obra em trânsito ou depósito temporário.

Verificar com a seguradora se existe alguma cobertura específica para esse tipo de situação, ou se é necessário um seguro complementar durante a obra, evita surpresas em caso de furto de materiais ou danos causados por terceiros contratados para o serviço.

Presença de prestadores de serviço no imóvel

A reforma normalmente envolve a entrada de pedreiros, eletricistas, encanadores e outros profissionais no imóvel, o que também pode ser relevante para a seguradora, especialmente em contratos que preveem cobertura de responsabilidade civil. Acidentes que envolvam terceiros durante a execução da obra costumam seguir regras específicas, que podem incluir ou não a responsabilidade do proprietário do imóvel, dependendo da forma como o serviço foi contratado.

Aumento do valor dos bens após a reforma

Depois de concluída a reforma, é comum que o valor dos bens presentes no imóvel também mude, seja pela aquisição de móveis novos, eletrodomésticos ou acabamentos de maior padrão. Atualizar o valor segurado junto à seguradora após esse tipo de mudança ajuda a manter a cobertura compatível com o patrimônio real existente na residência, evitando que uma indenização futura fique abaixo do necessário para repor os bens afetados.

Comunicação prévia reduz riscos de contestação

Manter a seguradora informada sobre o início, a duração estimada e o tipo de obra realizada é o caminho mais seguro para preservar a validade da cobertura durante esse período. Cada apólice possui condições próprias sobre o que precisa ser comunicado e em que prazo, por isso consultar as condições gerais do contrato ou a central de atendimento antes de iniciar os trabalhos evita que um sinistro ocorrido durante a reforma seja questionado por falta de informação prévia.

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